Wieder enorme Verluste durch vermehrte Todesfälle und Krankheit bei US-Lebensversicherung

Der fünftgrößte Lebensversicherer in den USA zahlte 163 % mehr für Todesfälle von Erwerbstätigen im Alter von 18-64 Jahren im Jahr 2021 aus. Die Gesamtansprüche und Leistungen sind um 6 Milliarden Dollar gestiegen. Die Zahlen zeigen neuerlich vermehrte Todesfälle und Krankheiten im Jahr 2021 im Zusammenhang mit der Impfkampagne.

Fünf Monate nach der Meldung des CEO des Versicherungsunternehmens One America, wonach die Zahl der Todesfälle unter Erwerbstätigen im Alter von 18 bis 64 Jahren im dritten Quartal 2021 um 40 % gestiegen ist, hat ein viel größerer US-Lebensversicherer, Lincoln National, über massiv gestiegene Auszahlungen berichtet.

Dies geht aus den Jahresberichten hervor, die bei den Versicherungsbehörden der einzelnen Bundesstaaten eingereicht wurden und die dem Crossroads Report exklusiv zur Verfügung gestellt wurden.

Die Berichte zeigen eine extremere Situation als der 40-prozentige Anstieg der Todesfälle im dritten Quartal 2021, der Ende Dezember vom CEO von One America, Scott Davison, genannt wurde – ein Anstieg, der nach seinen Worten branchenweit zu verzeichnen war und den er damals als “unerhört” und “riesige, riesige Zahlen” und die höchsten Todesraten in der Geschichte des Lebensversicherungsgeschäfts bezeichnete.

Aus den Jahresabschlüssen der Lincoln National Life Insurance Company geht hervor, dass das Unternehmen im Jahr 2019 etwas mehr als 500 Millionen Dollar an Todesfallleistungen aus Gruppenlebensversicherungen auszahlte, im Jahr 2020 etwa 548 Millionen Dollar und im Jahr 2021 sage und schreibe 1,4 Milliarden Dollar.

Von 2019, dem letzten normalen Jahr vor der Pandemie, bis 2020, dem Jahr des Covid-19-Virus, gab es einen Anstieg der ausgezahlten Gruppensterbegelder um nur 9 Prozent. Im Jahr 2021, dem Jahr der Einführung des Impfstoffs, stieg das Gruppensterbegeld jedoch um fast 164 Prozent gegenüber 2020.

Lincoln National ist laut BankRate nach New York Life, Northwestern Mutual, MetLife und Prudential die fünftgrößte Lebensversicherungsgesellschaft in den Vereinigten Staaten.

Gruppenlebensversicherungen decken in den meisten Fällen Erwachsene im erwerbsfähigen Alter zwischen 18 und 64 Jahren ab, deren Arbeitgeber eine Lebensversicherung als Zusatzleistung für ihre Mitarbeiter anbietet.

Auf wie viele Todesfälle bezieht sich der Anstieg von 163 %? Das lässt sich anhand der Dollarbeträge auf den Kontoauszügen nicht feststellen. Nach Angaben der Society for Human Resource Management beträgt die durchschnittliche Todesfallleistung einer vom Arbeitgeber angebotenen Gruppenlebensversicherung jedoch ein Jahresgehalt.

Wenn das durchschnittliche Jahresgehalt von Personen, die in den Vereinigten Staaten durch Gruppenlebensversicherungen abgedeckt sind, 70.000 Dollar beträgt, könnte dies 20.647 Todesfällen von berufstätigen Erwachsenen entsprechen, die von nur dieser einen Versicherungsgesellschaft abgedeckt werden. Das wären mindestens 10.000 Todesfälle mehr als in einem normalen Jahr bei dieser einen Gesellschaft.

Die Abrechnungen für die drei Jahre zeigen auch einen beträchtlichen Anstieg der gewöhnlichen Todesfallleistungen, d. h. der Leistungen, die nicht im Rahmen von Gruppenverträgen, sondern im Rahmen von individuellen Lebensversicherungsverträgen ausgezahlt werden.

Im Jahr 2019, dem Basisjahr, lag diese Zahl bei 3,7 Milliarden Dollar. Im Jahr 2020, dem Jahr der Covid-19-Pandemie, stieg sie auf 4 Mrd. USD, aber im Jahr 2021, in dem der Impfstoff fast 260 Millionen Amerikanern verabreicht wurde, stieg sie auf 5,3 Mrd. USD.

In der Pressemitteilung zum Jahresbericht und in der Pressemitteilung zu den Ergebnissen für das erste Quartal 2022 – in der das Unternehmen einen Verlust von 41 Millionen Dollar im Bereich Gruppenschutz bekannt gibt – wird ein Anstieg der Verkaufszahlen angepriesen. Für das erste Quartal 2022 betrug dieser Anstieg 42 Prozent. Das Unternehmen erwähnt auch, dass die Prämien um 4 Prozent gestiegen sind.

Interessanterweise führt Lincoln National in der Pressemitteilung zu den Ergebnissen des ersten Quartals 2022 den Verlust von 41 Millionen US-Dollar auf “nicht pandemiebedingte Morbidität” und “ungewöhnliche Schadensanpassungen” zurück.

“Diese Veränderung wurde durch nicht pandemiebedingte Morbidität, einschließlich ungewöhnlicher Schadensanpassungen, und weniger günstige Renditen innerhalb des alternativen Anlageportfolios des Unternehmens verursacht.”

Morbidität bedeutet natürlich Krankheit. Eine Menge Leute sind krank.

Die Jahresabschlüsse der anderen Versicherungsgesellschaften werden derzeit noch zusammengestellt und geprüft. Bislang weist Lincoln National den stärksten Anstieg der im Jahr 2021 ausgezahlten Sterbegelder auf, aber auch Prudential und Northwestern Mutual verzeichnen erhebliche Zuwächse – Zuwächse, die 2021 viel größer sind als 2020, was darauf hindeutet, dass das Heilmittel schlimmer war als die Krankheit – viel schlimmer.

 

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