Digitaler RMB bereits für 38 Prozent der weltweiten Finanztransaktionen statt Dollar verwendbar
Da Chinas digitales RMB-System für grenzüberschreitende Zahlungen nun vollständig mit den zehn ASEAN-Ländern und sechs Ländern des Nahen Ostens verbunden ist, stellt sich die Frage nach der weiteren Nützlichkeit des von Finanzinstituten weltweit genutzten SWIFT-Systems.
In den letzten Märztagen wurde eine Flut von Artikeln über die digitale Währung der chinesischen Zentralbank veröffentlicht, die eine neue Ära im globalen Handel einläuten soll. Laut dem afrikanischen Forschungs- und Informationsdienstleister Proshare „… hat die People’s Bank of China (PboC) angekündigt, dass ihr digitales RMB-System für grenzüberschreitende Zahlungen vollständig mit den zehn ASEAN-Staaten und sechs Ländern des Nahen Ostens verbunden sein wird, was bedeutet, dass etwa 38 % des weltweiten Handels das vom US-Dollar dominierte SWIFT-Netzwerk umgehen könnten.“
Das SWIFT-System (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) ist ein globales Nachrichtennetzwerk, das Finanzinstitute zum sicheren Austausch von Informationen und Anweisungen für Finanztransaktionen nutzen und das als Rückgrat des internationalen Geldverkehrs gilt. SWIFT überträgt keine Gelder. Es handelt sich vielmehr um eine sichere Plattform, die ein standardisiertes Codierungssystem, SWIFT-Codes oder Business Identifier Codes (BIC-Codes), verwendet, um Banken und Finanzinstitute weltweit zu identifizieren und standardisierte Finanznachrichten zwischen Banken auszutauschen, in denen diese angewiesen werden, Gelder zu überweisen.
Dank seines gut ausgebauten Netzwerks von über 10.000 Finanzinstituten in mehr als 200 Ländern weltweit, seiner robusten Sicherheit, seines standardisierten Nachrichtenformats und seiner Interoperabilität über verschiedene Marktinfrastrukturen, Sprachen, Netzwerke und Vermögensarten hinweg hat sich SWIFT zu einem vertrauenswürdigen System für internationale Finanztransaktionen entwickelt. Allerdings hat es auch einige Nachteile.
- Mayer, Dr. Peter F.(Autor)
Erstens können internationale SWIFT-Überweisungen mehrere Werktage dauern, da die Transaktionen mehrere Zwischenbanken durchlaufen müssen. Zweitens bedeutet dies auch, dass diese Transaktionen aufgrund der von diesen Zwischenbanken erhobenen Gebühren teuer sein können, wodurch die Endkosten einer Transaktion schwer vorhersehbar sind. Viele von uns haben bereits Erfahrungen mit internationalen Überweisungen gemacht, bei denen der empfangene Betrag um mehrere Dollar unter dem überwiesenen Betrag lag.
Drittens ist es sehr schwierig, den genauen Standort einer Überweisung in Echtzeit zu verfolgen.
Schließlich, und dies ist angesichts der heutigen geopolitischen Lage vielleicht am relevantesten, kann das SWIFT-System aufgrund seiner Rolle im globalen Finanzwesen als Instrument zur Verhängung von Finanzsanktionen eingesetzt werden, die den internationalen Finanzfluss in bestimmte Länder stören können. So wurden beispielsweise 2012 und 2018 iranische Banken vom SWIFT-Netzwerk getrennt, um das iranische Atomprogramm einzudämmen, was sich negativ auf die Wirtschaft des Landes auswirkte, da es dessen Möglichkeiten zum internationalen Handel, insbesondere zum Export von Öl, einschränkte. In ähnlicher Weise wurden 2022 im Rahmen der internationalen Sanktionen gegen Russland nach dessen Invasion in der Ukraine mehrere russische Banken aus SWIFT ausgeschlossen.
Was ist das Besondere am digitalen RMB?
Der chinesische Renminbi Yuan (RMB), die offizielle Währung Chinas, hat auch ein digitales Äquivalent, das als e-CNY (oder Digital Currency Electronic Payment, DCEP) bekannt ist, eine digitale Zentralbankwährung (CBDC), die von der People’s Bank of China (PBOC) ausgegeben wird. Ähnlich wie andere CBDCs handelt es sich um eine digitale Version des RMB, dessen Wert im Verhältnis 1:1 an die physische oder Fiat-Währung gekoppelt ist.
Wie andere CBDCs und digitale Währungen sind auch Transaktionen mit dem digitalen RMB (auch als digitaler Yuan bekannt) schneller und kostengünstiger als herkömmliche Methoden. Der digitale RMB kann sowohl inländische als auch internationale Transaktionen erleichtern, wobei letztere erheblich schneller sind (Sekunden statt Tage oder Wochen) und um ein Vielfaches (z. B. um ein Zehntel) günstiger als SWIFT-Transaktionen.
Obwohl der digitale RMB in ganz China eingeführt wird und an Bedeutung gewinnt, wird er auch international verwendet. Ein wichtiges Beispiel ist das „Projekt mBridge“, eine Zusammenarbeit zwischen den Zentralbanken Chinas, Thailands, der Vereinigten Arabischen Emirate, Hongkongs und des Königreichs Saudi-Arabien, „um einige der wichtigsten Ineffizienzen im grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr, darunter hohe Kosten, geringe Geschwindigkeit und operative Komplexität, zu beseitigen.“
Da das Projekt mBridge als Erfolg gewertet wird, wurde die Nutzung des digitalen RMB-Grenzüberschreitenden Zahlungssystems nun auf über 16 Länder in Südostasien und im Nahen Osten ausgeweitet. Darüber hinaus verfügen Berichten zufolge 87 % der Länder weltweit über Systeme, die mit dem digitalen RMB kompatibel sind (Quelle: Proshare). Damit wird er zu einer funktionierenden Alternative zu bestehenden grenzüberschreitenden Zahlungssystemen.
Letztendlich signalisiert das digitale RMB-System für grenzüberschreitende Zahlungen dank der Technologie eine Neufassung traditioneller Normen. Blockchain-Technologie, das Internet und digitale Währungssysteme sowie andere digitale Systeme und Technologien stellen die bestehenden Machtverhältnisse auf den Kopf und zwingen Banken und Staaten dazu, die weitere Nützlichkeit und Tragfähigkeit seit langem etablierter Systeme in Frage zu stellen.
China hat einen ehrgeizigen Plan zur Internationalisierung des Yuan und zum Ausbau seiner Infrastruktur für digitale Währungen auf den Weg gebracht, der eine bedeutende Veränderung der globalen Finanzdynamik signalisiert.
Die Initiativ wurde gemeinsam von der Stadtverwaltung von Shanghai, der People’s Bank of China (PBoC) und den nationalen Finanzaufsichtsbehörden angekündigt. Sie zielt darauf ab, den Status Shanghais als globaler Finanzplatz zu nutzen, um die Abhängigkeit vom US-Dollar zu verringern und die Verwendung des Yuan auszuweiten – insbesondere im Handel mit Ländern des Globalen Südens.
Ein wesentlicher Bestandteil des Plans ist der Ausbau des chinesischen Cross-Border Interbank Payment System (CIPS), einer Alternative zum von den USA dominierten SWIFT-Netzwerk. CIPS verspricht in Verbindung mit dem digitalen RMB schnellere, kostengünstigere und transparentere Transaktionen. So wurde beispielsweise kürzlich in einem Pilotprojekt zwischen Hongkong und Abu Dhabi eine Zahlung in sieben Sekunden abgewickelt, wobei die Gebühren um 98 % reduziert wurden. In einem ähnlichen Test zwischen China und Indonesien konnte die Zahlungsabwicklung auf nur acht Sekunden verkürzt werden.
Die PBoC bestätigte außerdem, dass ihr digitaler RMB vollständig mit zehn ASEAN-Ländern und sechs Ländern im Nahen Osten verbunden sein wird, wodurch potenziell 38 % des weltweiten Handels das US-Dollar-System umgehen könnten. Diese Entwicklungen sind Teil einer umfassenderen Strategie, die die Integration des digitalen RMB in Belt-and-Road-Projekte wie die Eisenbahnverbindung zwischen China und Laos und die Hochgeschwindigkeitsbahnstrecke Jakarta-Bandung vorsieht und von Experten als „digitale Seidenstraße“ bezeichnet wird.
Die Strategie zeigt bereits erste Ergebnisse. Allein im Jahr 2024 erreichte der Handel der ASEAN-Staaten in RMB 5,8 Billionen Yuan, und mehrere Länder, darunter Malaysia und Singapur, haben begonnen, den Yuan in ihre Devisenreserven aufzunehmen. Thailand hat kürzlich seine erste digitale Öl-Transaktion in RMB abgeschlossen, und 23 Zentralbanken testen derzeit das System.
Analysten sehen Chinas Vorstoß im Bereich der digitalen Finanzen als einen transformativen Moment in der Weltwirtschaft. Durch die Einbettung von Blockchain-basierten Compliance- und Abwicklungstools in Infrastruktur und Handel baut China eine glaubwürdige und skalierbare Alternative zu den traditionellen westlichen Bankensystemen auf. Die Integration des digitalen RMB in den grenzüberschreitenden Handel hat nicht nur die Transaktionseffizienz in einigen Fällen um bis zu 400 % gesteigert, sondern auch die lange Zeit bestehende geopolitische Dominanz des Dollars und des SWIFT-Systems in Frage gestellt.
Da die USA zunehmend Sanktionen und Zölle als außenpolitische Instrumente einsetzen – sogar gegen Verbündete –, verändert Chinas rascher Ausbau seiner Infrastruktur für digitale Währungen still und leise die globale Finanzwelt. Der Westen und insbesondere Entwicklungsregionen wie Afrika sind gefordert, schnell zu handeln, um nicht in der neuen digitalen Wirtschaftsordnung ins Abseits zu geraten.
Bild von PublicDomainPictures auf Pixabay
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Ich habe im letzten Jahr gezwungernermaßen desöfteren Online gehandelt und digital gezahlt.
Was mir nach sehr kurzer Zeit sehr negativ aufgefallen ist, ist die Abzocke mit den Gebühren.
Für einen reinen digitalen Kauf, keine Versandkosten, waren die Gebühren von 0,40 Cent bis 1,20 Euro zu entrichten. Da ich verschiedene Dinge kaufte und diese alle einzeilnt getrennt bezahlt werden mussten, hatte ich nach nur wenigen Zahlungen, riesige Gesamtkosten, die vom Gesamtwert aller digitalen Waren, schon 30% ausmachten. Für was eigentlich fragte ich mich. Ich habe diese ganzen Online digital Dienste jetzt im Grunde für Strom und was noch, gewaltige Summen gezahlt, die meinen Preis um 30% teurer gemacht haben als er eigentlich war, nur eben auf die Waren selbst, sondern direkt als Aufschlag der Zahldienste.
Wenn man sich das mal im riesigen Maßstab überlegt, und am Ende täglich Millionen Leute so zahlen, dann machen diese Dienste da ihre Geschäft des Lebens.
Das kann auf einen Fall so bleiben.
Wenn eine Gebühr anfällt, dann vielleicht 1-2 Cent und das wäre auf tägl. Milliarden Handelsvorgänge schon noch viel zu hoch, an Gesamtumsätzen. So teuer kann niemals der ganze Kostenblock sein.. Das ist alles einfach nur Betrug und es fehlt hier klar ein Schutzmaßnahmen, gegen diesen Schwachsinn.
Eigentlich wäre ein Geldaustausch System optimal aber der Westen muss ja alles politisieren für seine Zwecke. Der Rest der Welt hat lange schweigend zugeguckt, solange es nicht sie selbst betraf. Schön das die sich bildenden Alternativen so langsam funktionieren. Russland hat mittlerweile auch ne eigene Swift Alternative.
Trump hatte ja gedroht wegen Schaffung einer alternativen Währung zum Dollar. Ist aber nicht notwendig wenn die Volkswirtschaften ihre vorhandenen Währungen verwenden, da wird der Dollar trotzdem verdrängt. Das gefährliche dabei die USA bricht ohne den Dollar als Weltwährung zusammen. Deshalb reagiert Trump auch diesbzgl so gereizt. Das ist denen dort auch klar, auch unabhängig wer da Präsident ist.
Sehr schöner Artikel. Der Ami geht endlich pleite und kann sich seinen SWIFT bald in den Allerwertesten schieben.